Quando Lassie da TV se tornou o primeiro cachorro a ser coberto por uma apólice de seguro para animais de estimação emitida nos Estados Unidos, foi bom que o famoso Collie não estivesse mancando. Porque quando se trata de obter seguro saúde, os cães, assim como as pessoas, geralmente não podem obter cobertura para suas doenças pré-existentes (embora alguns provedores cubram doenças pré-existentes.)
O número de donos de cães que seguram seus animais de estimação está aumentando – 20% dos donos de cães têm seguro saúde para seus cães, contra 15% em 2018, de acordo com a Pesquisa Nacional de Proprietários de Animais de Estimação 2021-2022 da American Pet Products Association (APPA). Em 2020, 3,1 milhões de animais de estimação estavam segurados e aproximadamente 83 por cento eram cães, relata a North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA).
Por que está crescendo o interesse no seguro de animais de estimação?
Os custos dos veterinários estão subindo à medida que a medicina veterinária oferece novas opções de tratamento e se torna mais avançada tecnologicamente. Reparação do ligamento cruzado cranial, artroplastia total do quadril, quimioterapia, cirurgia de catarata. . . as possibilidades de tratar nossos animais de estimação caninos hoje são às vezes milagrosas e muitas vezes caras.
Mais de 90 por cento dos entrevistados da pesquisa APPA levaram seus cães para pelo menos uma visita ao veterinário nos últimos 12 meses, com alguns donos de animais dizendo que fizeram três visitas durante o ano. Os gastos do consumidor com cuidados veterinários e produtos médicos têm aumentado a cada ano nos últimos 20 anos.
Com os donos de cães fazendo mais visitas ao veterinário, comprando mais medicamentos e escolhendo diagnósticos avançados e cirurgias corretivas, o seguro para animais de estimação parece um acéfalo. No entanto, o seguro para animais de estimação é um investimento financeiro e os custos do seguro aumentaram para corresponder aos aumentos nos custos dos cuidados veterinários.
O custo médio anual para cobertura de acidentes e doenças era de US $ 594 para um cão em 2020, de acordo com a NAPHIA. O custo médio anual para cobertura apenas de acidentes foi de $ 218. A idade e o estado de saúde do seu cão, bem como a sua localização e a opção de cobertura que você escolher, determinarão o custo real.
Antes de você se inscrever em uma das 20 empresas que podem fazer seguro para seu animal de estimação, a American Veterinary Medical Association recomenda que você descubra como o provedor define e trata as condições pré-existentes, incluindo quaisquer doenças e condições que seu animal de estimação tenha agora ou teve no passado.
Condições pré-existentes dependem do provedor
A National Association of Insurance Commissioners explica que a maioria das companhias de seguros para animais de estimação excluem doenças pré-existentes e doenças hereditárias ou congênitas da cobertura. No entanto, enquanto outras marcas de seguro para animais de estimação fazem distinções entre condições “curáveis” e “incuráveis”, o AKC Pet Insurance não faz essa distinção e oferece a cobertura de condições pré-existentes mais abrangente de qualquer grande provedor *.
Se você pesquisar planos de seguro, ajudará a entender o que significam os seguintes termos:
Condições pré-existentes geralmente não são cobertas pelo seguro e incluem qualquer doença ou lesão que ocorreu ou reapareceu, existiu ou apresentou sintomas, diagnosticados por um veterinário, antes da inscrição ou durante o período de espera da apólice de seguro.
Avaliações de histórico médico são o que uma seguradora exigirá antes de determinar quanto custará sua cobertura e se seu cão tem alguma doença preexistente que ele ganhou ' t cobrir. Isso geralmente inclui um exame pelo veterinário e uma revisão dos registros de saúde do cão.
Condições curáveis ou crônicas (incuráveis) são diferenciadas por algumas seguradoras. Se uma condição pré-existente é curável e foi resolvida, é provável que seja coberta, em comparação com uma condição crônica que é incurável e com probabilidade de ocorrer novamente. Mais uma vez, o AKC Pet Insurance oferece cobertura abrangente para ambos os tipos de condições.
Lesões ou doenças bilaterais podem afetar ambos os lados do corpo. Cães que apresentam problemas como rupturas do ligamento cruzado da articulação do joelho têm maior probabilidade de romper o ligamento do outro joelho. Muitas seguradoras estipulam que se o seu cão tem uma condição bilateral antes do seguro entrar em vigor, elas não cobrirão a mesma lesão no outro lado do corpo, mesmo que ocorra depois que a apólice de seguro entrar em vigor.
As seguradoras podem identificar essas condições como pré-existentes
Lembre-se de que os exemplos a seguir não se aplicam a todas as políticas. É importante ler como qualquer seguradora que você está considerando define condições pré-existentes.
- Seu cão está constantemente lambendo as patas antes da política e mais tarde é diagnosticado com alergia. As alergias são consideradas pré-existentes e não são cobertas.
- Condições crônicas, se anteriormente diagnosticados, como artrite, diabetes, epilepsia, problemas de tireóide, doenças cardíacas, doenças gastrointestinais, doenças da pele e do ouvido, podem não ser cobertos.
Reivindicações mais comuns
Os pedidos de seguro saúde para animais de estimação mais comuns para cães em 2020, conforme relatado pelo NAPHIA, foram para infecções do trato urinário, infecções de ouvido, gastroenterite, diarreia, doenças de pele, artrite, alergias, claudicação, vômito, convulsões e doenças oculares – e alguns dos essas podem ser condições pré-existentes para seu cão. Alguns planos também não cobrem certas condições geriátricas, oferecem cobertura apenas parcial para visitas a especialistas ou definem reembolsos máximos por incidente ou por ano.
Não existe uma fórmula mágica que diga se o seguro saúde para animais de estimação é adequado para você e seu cão, de acordo com a AVMA. É melhor discutir isso com seu veterinário e não se esqueça de perguntar a qualquer seguradora que você considere como ela define condições pré-existentes que não serão cobertas.
A dura verdade é que a maioria dos provedores de seguros para animais de estimação exclui condições pré-existentes, negando cobertura para lesões ou doenças que ocorram antes ou durante uma apólice. AKC Pet Insurance oferece a cobertura de condições pré-existentes mais abrangente de qualquer grande provedor. Saber mais.
*Não disponível em todos os estados. A cobertura de condições pré-existentes requer um período de espera de 12 meses.
